Banque mobile : tout ce qu’il faut savoir

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eko néobanque La banque mobile du Crédit Agricole
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L’arrivée des banques mobiles a révolutionné le secteur bancaire, en prenant usage des nouvelles technologies, en offrant notamment des services bancaires via mobile. En effet, la banque mobile propose à ses clients une offre très simple qui n’est pas chère, accessible notamment à toute heure, et basée plus particulièrement sur les smartphones, ciblant de ce fait une clientèle jeune, connectée, mobile et autonome qui préfère gérer ses transactions bancaires par elle-même.

Il faut bien dire que dans le secteur de la banque digitale, la banque mobile a su concurrencer les banques en ligne en offrant à leurs clients une expérience innovante et surtout inédite. En suivant ce lien neobanque vous pourrez avoir plus d’informations sur le concept de la banque mobile.

Banque mobile : des services bancaires innovants numériques

La banque mobile, qui est aussi appelée néobanque, est l’un des systèmes révolutionnaires qui offrent divers services bancaires via une application smartphone. C’est en fait des établissements bancaires qui établissent essentiellement leurs services pour leurs clients via smartphone, c’est ainsi que les banques mobiles proposent des interfaces tout à fait ergonomiques et faciles à utiliser visant ainsi une clientèle connectée.

Les deux termes : néobanque et banque mobile, sont souvent utilisés comme étant deux synonymes, mais il y a tout de même une légère différenciation, qui consiste dans le fait que ces deux systèmes n’accordent pas forcément la même importance au smartphone ou mobile. En effet, certaines néobanques ne sont accessibles que sur smartphone depuis la création du compte à la gestion, comme c’est le cas de Revolut, tandis que d’autres sont aussi accessibles via ordinateur, donc elles disposent en plus de l’application mobile, d’un site internet mis au service des clients comme N26 ou même Orange bank…

Les offres bancaires des banques mobiles sont assez simples, nous allons vous les présenter dans les points suivants :

  • Les banques mobiles offrent un travail autonome et ne disposent pas d’une agence ou un établissement physique.
  • Vous offrent la possibilité d’effectuer les différentes opérations courantes par vous-mêmes comme : paiements, les retraits, les virements mais aussi les prélèvements entre autres.
  • Toutes les opérations effectuées sont prises en compte en temps réel.
  • Vos dépenses sont catégorisées ainsi vous pourrez voir la nature de vos dépenses selon différents postes budgétaires comme : le logement, l’alimentation, les loisirs et vacances…
  • Vous aurez l’occasion d’effectuer des blocages ou déblocages de votre carte bancaire automatiquement, en cas d’éventuel vol ou perte par exemple.
  • Avec les banques mobiles vous pouvez modifier le plafond de vos paiements et retraits, ce qui est utile, notamment lors de l’apparition de dépenses imprévues.
  • Émettre des virements instantanés par SMS.

Et si on parlait des tarifications de la banque mobile !

Dans le cas où vous avez décidé de choisir l’offre standard de la banque mobile, dans ce cas là, la néobanque est une banque gratuite pour les actions suivantes :

  • L’accès à toutes les fonctionnalités de l’application mobile qui est tout à fait gratuit.
  • La gestion de votre compte sur néobanque est aussi gratuite sauf dans le cas de C-Zam et aussi Nickel, où vous devez payer un abonnement peu onéreux de 1 €; par mois pour la première et de 20 €; par an pour la deuxième.
  • Les prélèvements et les virements sont aussi gratuits.
  • Les paiements par cartes euro également.
  • Les cartes bancaires à l’exception de la condition émise par Orange Bank où il est imposé d’effectuer au moins 3 opérations par mois, à défaut de payer 5 €; par mois en cas de non respect de la condition.

Comme vous avez pu le constater, certains services sont totalement gratuits pour certaines banques mobiles, et payantes pour les autres, mais il faut bien l’avouer, les tarifs sont plutôt symboliques et surtout peu onéreux et qui restent néanmoins très attractifs. Comme vous pourrez notamment le voir à travers les points suivants sur les coûts éventuels des services classiques des banques mobiles, mais il est important de noter que les coûts peuvent varier, donc cette liste est non exhaustive.

Pour ce qui est des retraits à effectuer en euros :

  • Les retraits sont entièrement gratuits pour la banque mobile Orange Bank.
  • Les retraits sont aussi gratuits sur N26 mais seulement pour 5 retraits et au delà ils sont tarifé à 2 €;.
  • Le service retrait est aussi gratuit avec C-Zam chez BNP Paribas.
  • Pour Nicker c’est de 0,50 €; chez un buraliste agréé par cette dernière.

Pour les retraits en devises, les tarifs pour différentes banques mobiles sont comme suit :

  • Eko by CA c’est tout à fait gratuit.
  • Chez N26 c’est à 1,7 % du montant total.
  • Il est de 2 % le montant chez Orange bank mais également Axa bank.
  • 1 € par retrait pour C-Zam.
  • Et de 2 € par retrait pour Nickel.

Pour finir voici un échantillon des tarifs des paiements par cartes en devises :

  • Chez N26 et aussi Revolut c’est entièrement gratuit.
  • Pour Axa Banque et Orange Bank c’est à 2% du montant.
  • Et c’est de 2,5 % le montant chez eko by CA.
  • Pour Nickel c’est de 1 € pour chaque paiement.

Pour quel typologie de client la banque mobile est-elle adaptée ?

Nous pouvons distinguer quatre catégories de différents clients qui sont susceptibles d’utiliser la banque mobile et qui sont : D’une part les personnes connectées qui utilisent régulièrement leur smartphone pour effectuer différentes tâches dans différents domaines, notamment pour la gestion de leur compte bancaire, ce qu’elles peuvent faire grâce à l’application ergonomique et adaptée aux smartphones des banques mobiles. En seconde catégorie nous retrouvons le client cherchant une nouvelle expérience avec sa banque et qui est de ce fait différente de la banque classique, ce qu’il trouve bien évidemment chez la banque mobile. Puis nous retrouvons les personnes cherchant à simplifier leurs quotidiens et plus précisément les différentes opérations bancaires à effectuer quotidiennement, comme les paiements, les virements…avec en outre des solutions innovantes comme celles proposées par la banque mobile. Et pour finir la quatrième et dernière catégorie de clients regroupe les personnes voulant être autonomes même dans la gestion de leurs opérations bancaires…

Compte bancaire mobile : pour quelle utilité ?

La banque mobile peut être utilisée aussi bien comme banque principale afin de gérer son compte bancaire en toute autonomie. Comme elle peut aussi éventuellement être utilisée comme une banque secondaire à la banque traditionnelle. D’où l’utilité d’ouvrir un compte bancaire mobile qui vous offre entre autres la possibilité :

  • D’effectuer des paiements mobiles.
  • Les virements par SMS.
  • Les coûts des opérations à l’étranger qui sont peu cher.
  • L’ouverture du compte est relativement simple…

Banque mobile : tous les avantages et inconvénients de la banque mobile

Nous allons évoquer via cette rubrique tous les points pertinents de la banque mobile, mais éventuellement les lacunes de cette dernière. Nous allons commencer par les avantages que vous pourrez lire à la suite de ces lignes :

Comme nous l’avons évoqué au préalable les banques mobiles ont révolutionné le domaine bancaire en offrant une expérience bancaire totalement nouvelle, qui répond parfaitement aux attentes des clients, avec des services toujours plus innovants.

  • L’atout majeur des banques en ligne qui les distingue des autres types de banques comme les banques en ligne, c’est leurs tarifs qui sont peu onéreux.
  • Elles offrent aux clients une autonomie totale avec en outre leurs interfaces totalement ergonomiques offrant une utilisation facile et d’une grande souplesse.
  • Un autre des atouts majeurs des banques mobiles, c’est leurs disponibilité, qui est de 24h/24 et cela 7j/7 ce qui n’est pas négligeable, car cela permet en outre une utilisation libre et instantanée.

Grâce aux banques mobiles, il est possible de gérer et de contrôler sa carte bancaire pour éventuellement l’activer ou la désactiver en cas d’éventuelles pertes ou vols, comme vous pourrez modifier le plafond des paiements et retraits, mais surtout les banques mobiles vous permettent de connaître votre situation financière ainsi que l’historique de vos opérations, tels que les virements émis et reçus, les dépenses effectuées via la carte…et ceci de façon instantanée et en temps réel.

Les banques mobiles ou néobanques ne sont pas non plus exemptes de tout défaut. En premier on parlera de la limite des services que celles-ci ont à offrir, en effet, les banques en ligne n’offrent que la possibilité d’effectuer des opérations courantes, mais pas des crédits et épargnes ainsi que la possibilité de souscrire à une assurance… toutefois certaines banques mobiles à l’image de Orange Bank veillent à enrichir de plus en plus leurs offres.

en effet, même si certains services proposés par les banques mobiles simplifient considérablement la vie des clients comme les paiements via SMS, la disponibilité et l’accessibilité des plateformes via smartphone..Mais elles ont aussi quelques inconvénients comme :

  • Le fait de ne pas avoir de découvert.
  • Les chèques aussi qui ne sont pas pris en compte.
  • L’impossibilité d’effectuer des dépôts en espèces, vu que les banques mobiles ne fonctionnent qu’à distance et ne disposent pas d’agences physiques.
  • Comme on peut aussi mentionner un autre de ses inconvénients qui est l’absence d’un conseiller clientèle.
  • À l’instar de certaines néobanques comme N26, la plupart des banques mobiles ne disposent pas d’IBAN français.